「買個保險，還要去調病歷，太麻煩了吧？」

身為一個保險業務員，遇過各種客戶的身體狀況是很正常的，像是告知保險公司自己過去一年內曾經因為胃炎有就醫、B肝帶原、或者高血壓有固定門診回診等等，對於保險公司的健康問項據實告知，讓保險公司做核保評估。

一旦有需要告知的事項，通常會需要體檢、調閱病歷、附相關的疾病問卷。

要保書上告知就好了嗎？

投保的時候告知疾病事項，保險公司可能會要求體檢和提供病歷，或者只需要做到其中一項就可以了，端看告知的疾病是什麼。如果需要體檢的話，體檢費用是保險公司出。 但是需要檢附病歷資料，誰去調呢？通常有以下兩種：

1. 保戶自己調相關病歷。 


2. 簽署同意書，讓保險業務員去調 。

在買保險的階段，保險公司是不會自己去調病歷的，其實是你的業務員去調的〈並且自掏腰包，如果沒跟你收錢的話，萬一核保評估風險過高被拒保，只好拍拍那位業務人員了〉。如果委託他人申請病歷資料，會需要本人的證件資料，基於個資安全還有避免不必要的爭議，會建議自己的病歷自己調會比較安全一些，如果不方便的話也建議請家人幫忙。

以上是會遇到病歷的第一個情況。

另一個遇到申請病歷的情景就是理賠的時候

準備好收據、診斷書、理賠申請書和理賠相關資料，向保險公司申請理賠的時候，通常也有兩個結果：

1. 保險公司對這項申請沒有疑慮，也符合理賠條件，給付保險金。


2. 短期出險，或保險公司認為有帶病投保的疑慮，會通知保戶需要調病歷

舉例某保險公司的條款是這麼寫的：「受益人申領保險金時，本公司於必要時得經其同意調閱被保險人之就醫相關資料，其費用由本公司負擔」

這個時候，保險公司會自己去調病歷，費用保險公司自己負擔。

申請的內容會申請什麼呢？

以買保險的階段，保險公司會告知保戶提供疾病相關病歷摘要、追蹤病歷等等。

但是申請理賠的時候要很注意，因為是保險公司去調，會需要給被保險人簽病歷調閱申請書，裡面除了需要被保險人的簽名之外，還需要填寫上要調閱病歷的時間區間、疾病名稱。

「不要」只簽名，然後把其他空白的留給保險公司填，最好不要。

可以請你的業務人員問清楚，保險公司這次想要調閱病歷的原因是什麼、需要調那些資料，問清楚之後我們自己完成表格，這是一個保護自己個資隱私的方式。

以高醫病歷資料申請單暨委託書為例

紅色框框的部分，就是您所需要調閱病歷的範圍，建議這個部分和保險公司問清楚，最好自己填寫，確認內容再寄出喔！

最後提醒，買保險的時候，如果有符合告知的事項，沒有懸念，就是要告知，雖然後續可能會需要調病歷或者體檢，但是寧可投保的時候麻煩，也不要因為不實告知在理賠的時候成了更麻煩的問題。

有符合告知事項的疾病，投保的時機點也很重要，例如一個月前有感冒就醫過，或者兩年內健康檢查有異常被建議門診追蹤，投保醫療險，要注意投保的時間點，建議詢問有經驗的保險業務員，才不會白忙一場。

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